Что такое Яндекс.Деньги и как пользоваться сервисом наиболее эффективно

Что такое система Яндекс.Деньги точно знают как минимум 46 млн человек. Именно такое количество кошельков зарегистрировано на начало 2019 г. Активных пользователей гораздо меньше, к тому же есть те, кто ни разу не открывал кошелек после регистрации. Освежить в памяти устройство и принципы работы сервиса денежных переводов поможет эта статья.

Что из себя представляют Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги – это российская электронная платежная система. Создана в 2002 г. для оплаты услуг и покупок в интернет-магазинах. В 2012 г. была куплена Сбербанком, поэтому пополнение счета через зеленые банкоматы всегда бесплатное. Специалисты обеих компаний развивают ЭПС совместно, так как IT-корпорация оставила за собой 25% акций.

По данным Mediascope, в 2018 г. 71% пользователей интернета совершали платежи с помощью электронных денег, при этом 48% из них использовали Яндекс.

На базе платежной системы созданы такие инструменты, как Яндекс.Кошелек, Яндекс.Касса, сервисы Яндекс.Такси, Яндекс.Еда, Яндекс.Драйв.

Плюсы системы:

• быстрая регистрация по номеру телефона любого оператора (МТС, Мегафон, Билайн, Теле2 и т.д.);
• моментальные транзакции;
• анонимность данных о доходах и расходах клиентов;
• доступна для заказа карта с бесплатным обслуживанием, которая привязывается к счету;
• интерфейс выглядит просто и понятно;
• пополнение через терминалы в магазинах, с карт и банкоматов;
• вывод на любой пластик для обналичивания без комиссии;
• пользователям начисляются бонусы, которыми оплачиваются товары и услуги;
• кэшбэк бонусами до 5% с оффлайн-покупок и 1% за онлайн-переводы.

Минусы:

• для полноценного использования нужно предоставить информацию из паспорта и СНИЛС;
• внутренние транзакции платные – 0.5%;
• обналичивание включает в себя комиссию системы, банка, плюс 15 руб.

 Как пользоваться сервисом онлайн-платежей

Платежи доступны всем участникам системы, независимо от уровня аккаунта. Пользоваться сервисом Яндекс.Деньги просто, так как все необходимые функции на виду.

Вот как это делают:

1. Входят в свой аккаунт с помощью адреса почты и пароля.
2. Открывают вкладку «Оплата услуг».
3. Выбирают нужную из списка: кредиты, микрозаймы, налоги, квитанции, штрафы и т.д.

4. Вписывают номер счета, сумму, проверяют комиссию и нажимают «Перевести».

5. Подтверждают операцию пин-кодом из СМС.

Сервис разрешает выпускать виртуальные карты, которые привязываются к балансу счета. С их помощью платят на западных сайтах, которые не работают с Яндексом.

Даже без регистрации пользователи могут оплачивать все городские платежи и делать переводы юрлицам. Для этого используют деньги с любой банковской карты или вносят наличные через терминал.

Для автоматической оплаты услуг, регулярных денежных переводов и других бонусов создают личный кошелек в системе.

Что такое Яндекс.Кошелек и особенности его использования

Если сравнить Yandex.Money с банком, то кошелек — это финансовый инструмент для проведения операций, вроде пластиковой карты.

Пользоваться Яндекс.Кошельком можно для покупок в интернет-магазинах, оплаты интернета, телефона, коммунальных счетов, штрафов и денежных переводов. Список функций находится в личном кабинете на главной странице. Достаточно кликнуть мышкой по нужной, ввести требуемые данные и отправить платеж.

С помощью фирменной банковской карты, привязанной к аккаунту, расплачиваются в оффлайн магазинах, кафе, транспорте и снимают наличные в любых банкоматах.

Виды аккаунтов

Полный набор функций доступен только идентифицированным пользователям. Новички автоматически получают анонимный статус кошелька. Разрешается только хранение до 15 000 руб. и оплата сервисов.

После указания паспортных данных и проверки выдается именной статус. Хранить можно до 60 000 руб. Становятся доступны переводы на карты и по всему миру, обналичивание с фирменного пластика.

Полная идентификация подразумевает подтверждение подлинности документов сотрудником компании. Нужно будет приехать в офис Яндекса или партнеров. Максимальный статус позволяет пользоваться всеми функциями, в том числе переводами на мультивалютные карты, в банки, Western Union и Unistream. На счете может находится сумма до 500 000 руб. (или экв. в других валютах).

 Пошаговая инструкция по созданию кошелька

Для создания кошелька потребуется только номер телефона, а сама операция займет 5 минут. Для активации переводов нужно будет предоставить паспортные данные.

Вот как заводить аккаунт:

1. Нужно открыть сайт https://money.yandex.ru/ и нажать на кнопку «Создать».
2. Заполнить анкету: логин (он же станет почтовым адресом), произвольный пароль, телефонный номер для СМС. Нажать “Продолжить”.

3. Ввести проверочный код из SMS. Если сообщение не пришло, то запрашивают новое. Нажимают “Создать кошелек”.

4. Готово. У нового аккаунта стоит запрет на исходящие транзакции в любых валютах и снятие в банкоматах. Разрешено хранить до 15 000 руб. О повышении статуса написано на два подзаголовка ниже.

В дальнейшем для доступа к счету нужно будет авторизоваться в Яндекс.Почте и перейти в раздел “Деньги”, либо сразу входить на сайте money.yandex.ru.

Способы снятия денег

Изначально Яндекс.Мани создавалась только для безопасных и быстрых расчетов в интернете. Все попытки вывести деньги их системы приводили к проверкам и блокировкам. Благодаря массовой взаимной интеграции различных ЭПС и банков ситуация кардинально изменилась.

Доступны следующие способы вывода:

• наличными в банкоматах по карте Yandex Master Card;
• без карты в любом банкомате “Русского стандарта” (нужен только номер перевода).

В меню они находятся в разделе “Переводы” -> “На банковскую карту”.

Если ни один из вариантов не подходит, то можно перевести средства в другую систему для дальнейшего обналичивания.

 Варианты перевода средств

Основной способ — внутренние моментальные переводы между участниками системы. Достаточно знать номер кошелька получателя и подтвердить операцию кодом из SMS или аварийным. Если есть сомнения в честности адресата или правильности его номера, то используют протекцию. Получить деньги сможет только тот, кому отправитель сказал код. Если верный пароль не введут, то по истечении семи суток сумма вернется.

Кроме базовой есть следующие возможности:

• на карту любого банка (моментально, но могут быть задержки);
• в другую систему платежей (Юнистрим, Киви, WebMoney, Western Union);
• на счет в банке (до 5 рабочих дней);
• на счет ИП или фирмы (до трех суток).

Оформлять такие операции удобно через вкладку “Другие способы”.

Неофициальный способ — использование онлайн обменников. Найти подходящий можно тут — https://www.bestchange.ru Преимуществом будет широкий выбор направлений для конвертации.

Переводить могут только пользователи с именным статусом и выше.

 Способы изменения статуса

Быстро повысить статус могут только анонимы. Достаточно заполнить онлайн анкету, которою проверят в течение суток. Прохождение полной идентификации занимает несколько дней.

Для получения именного кошелька делают следующие шаги:

1. Входят в личный кабинет.
2. Кликают по иконке человечка в правом верхнем углу и в ниспадающем меню щелкают по своему статусу.

3. В открывшемся меню выбирают заполнение анкеты или запуск процесса идентификации.

Анкета

Вариант только для граждан России. Ускорить заполнение позволит аккаунт в Госуслугах. Необходимо указать паспортные данные и СНИЛС.

После сохранения информации аккаунт становится именным в течение 24 часов. Если есть проблемы, то придется проверить данные на ошибки и отправить еще раз.

Теперь Яндекс кошелек — это не только место для хранения, но и полноценный финансовый инструмент.

Идентификация

Единственный быстрый вариант доступен клиентам Сбербанка. Условия простые: телефон совпадает в обеих системах; к нему не привязаны другие карты; на карте есть 10 руб. Служба безопасности банка сравнит информацию по аккаунтам и примет решение.

Остальным клиентам предлагается идентифицировать аккаунт следующими способами:

• в офисах компании, Мегафона (200 руб.), Евросети, Связном (300 руб.), Unistream (100 руб.), Contact (250 руб.);
• в офисах агентов (бесплатно);
• по почте и с услугами нотариуса (время на доставку + 7 суток).

Независимо от выбранного метода понадобится паспорт и номер кошелька.

После окончания проверки появится уведомление в правом верхнем углу экрана (для всех типов аккаунтов). Если все в порядке, то останется еще раз проверить указанные данные и подтвердить новый статус.

 О размерах комиссии

Стандартная комиссия за переводы между кошельками — 0.5%. В мобильном приложении — бесплатно.

Пополнение с банковской карты через ЛК — 1%. Бесплатно — от 4000 руб. и в приложении. С помощью стороннего сайта — 2%.

Вывод на карты — 3%+45 руб., на счет в банке — 3%+15 руб.

Если Яндекс в одностороннем порядке разрывает договор и прекращает обслуживание, то денежный остаток бесплатно переводится на счет в кредитной организации, указанной клиентом.

Степень безопасности и обратная связь

По правилам системы пользователю, сообщившему о краже в течение 24 часов должны вернуть деньги в полном объеме. Чтобы этого не произошло о любых изменениях в аккаунте сразу же сообщается на электронную почту владельца. Для большей безопасности подключают СМС-информирование обо всех транзакциях по счету.

Встроенная антифрод-система замораживает все операции на аккаунте при подозрительных действиях (вход не с того компьютера или IP). Злоумышленники не успевают потратить деньги со счета. Единственный недостаток — часто она срабатывает вхолостую.

Дополнительные виды защиты:

• СМС- подтверждение покупок и переводов;
• код-протекции;
• сервис арбитража “Защита покупателя” (ЯД самостоятельно компенсируют потери из-за ошибок онлайн-магазинов);
• функция “Квитанции” (позволяет заранее вычислить компании банкроты и остановить трансферы в их сторону);
• аварийные коды (позволяют управлять кошельком даже при утере телефона).

При любом намеке на взлом следует писать в техподдержку и менять пароль для входа. На электронные обращения саппорт реагирует в течение суток, поэтому лучше звонить на горячую линию 8 800 250-66-99. Общаются вежливо и продуктивно.

Если пользователь не переходит по подозрительным ссылкам, регулярно обновляет антивирус и не скачивает приложения из неофициальных источников, то сервис надежно хранит его деньги.

Yandex.Money — система с помощью которой можно платить и получать деньги. Городские платежи и переводы доступны без регистрации. Для частых объемных транзакций, обналичивания, валютных операций заводят и идентифицируют кошелек. Внутренние отправления и пополнения с банковских карт бесплатны в мобильном приложении.