Как получить лицензию на криптовалюты

Потенциал цифровых денег оценили деловые люди разных стран мира. Постепенно сотни бизнесменов загорелись идеей адаптировать бизнес под последние тенденции. Оказалось, что работа с виртуальными активами требует оформления ряда документов, главный из которых — лицензия криптовалют. Разрешение открывает для бизнеса возможность торговли с использованием крипты, подключения обменных операций в online-режиме.

Лицензирование деятельности криптовалютных бирж или криптовалютных обменников

Получение криптовалютной лицензии дает право на следующие действия:

• выполнение обменных или платежных процедур с использованием криптовалют в том же качестве, что и фиатных денег;
• сбыт товаров или предоставление услуг с оплатой цифровыми средствами;
• выполнение обязанностей посредника, размещение токенов, эмитирование криптовалют.

Лицензия сегодня выдается не везде, а только там, где правительство на правовом уровне относит деятельность, связанную с криптой, к финансовой или инвестиционной.

Виды лицензий под обмен криптовалют

Получаемая лицензия криптовалют имеет два вида, которые зависят от разновидности биржи или обменника. Все биржи условно делятся на традиционные и фиатные. В классических обмен идет только между цифровыми деньгами, а в фиатных задействованы фиатные валюты, которые служат для покупки монет или получаются в результате сбыта.

На обмен криптовалют лицензия имеет еще два подвида:

• специальная криптовалютная — существуют в Эстонии и Японии;
• общая традиционная лицензия на работу с финансовыми активами — практикуется в Гонконге или США.

Страна проживания имеет большое значение. В отдельных государствах получить криптолицензию проще простого, в других придется столкнуться с бюрократическими задержками.

Юрисдикции для регистрации криптобиржи

Если смотреть по состоянию на текущий 2018 год, есть список стран, где получить лицензию на работу с криптовалютами проще и быстрее всего:

• Великобритания;
• Гонконг;
• Эстония;
• США;
• Сингапур;
• Япония.

В США есть тонкости, зависящие от конкретного вида деятельности фирмы. В Японии разрешение стоит дороже всего, но и объемы торгов там лидирующие.

В ближайшее время перечень дополнится Мальтой. Сейчас правительство государства уделяет много внимания законодательному урегулированию финансово-технической сферы. Часть крупных бирж, в том числе Бинанс, уже заявили, что планируют перевести деятельность в это правовое поле, когда все будет готово.

Получение криптовалютной лицензии включает следующие этапы:

1. Регистрация организации в подходящей юрисдикции. Для более выгодного налогообложения рекомендуется разделение на несколько компаний, каждая из которых выполняет собственную функцию.
2. Открытие функциональных банковских счетов.
3. Наем специалистов, в число которых обязательно входит AML-officer (сотрудник, препятствующий отмыванию денег в организации) и Compliance officer, следящий за соблюдением прочих законодательных требований.
4. Подготовить необходимое программное обеспечение и технологическую оснастку.

Потребуется собрать и должным образом подготовить необходимый пакет бумаг.

Стандартные AML-требования для открытия криптовалютной биржи

Anti-money Laundering (AML) — комплекс мер, направленных на предотвращение отмывания денежных средств. Обзавестись лицензией на работу с криптовалютами можно только в случае соблюдения перечисленных правил:

• регулярные операции по комплексному рисковому анализу;
• своевременные тренинги и обучение сотрудников;
• надлежащее ведение отчетности;
• составление внутренних актов, связанных с минимизацией рисков;
• учет подозрительных транзакций и сообщения о них в компетентные правоохранительные органы.

Конкретные условия зависят от страны, в которой планируется получить лицензию на криптовалюту и от особенностей компании.

Где удобнее и выгоднее получать криптовалютную лицензию

Выбор стоит среди государств, проявляющих лояльность по отношению к цифровым деньгам. Главным образом это Соединенные Штаты, где самое большое количество биткоин-банкоматов и где начиная с 2013 года осуществляется регулирование криптовалютных операций. Получаемый доход облагается налогами на прибавление капитала.

Другие страны, комфортные для получения лицензии криптовалют:

1. Великобритания и все государства под ее началом, особенно остров Мэн.
2. Эстония, где электронные валюты уже используются в банковской отрасли и бытовых операциях.
3. Белиз — рай для создания оффшорных компаний, оформить регистрацию здесь можно всего за сутки.
4. Швейцария, где предусмотрены лицензии от ведомства FINMA, подходящие для традиционных и криптовалютных операций.

В список удобных стран можно включить Данию, Южную Корею, Голландию, Канаду, Люксембург и пр.

Как получить лицензию

Тонкости того, как получить официальную лицензию на криптовалюту, различаются в зависимости от государства.

Критерии, имеющие основное значение:

• форма организации, дирекция, учредители, адреса, выгодоприобретатели;
• пакеты бумаг, бизнес-планы, анализы рисков, AML-законодательство, удостоверение квалификации руководителей;
• специальные счета, обыкновенные либо брокерские счета, криптовалютные кошельки;
• размер, ликвидность и достаточность текущего и уставного капиталов;
• параметры процедуры выдачи лицензии (сроки, стоимость, необходимость в дополнительной документации).

Особенности процедуры лицензирования на примере Швейцарии. Швейцарский регион Кантон Цуг неофициально прозвали «криптодолиной». Здесь благоприятные условия для развития бизнеса в этой сфере и самый низкий уровень налогов.

Однако пока в Швейцарии отсутствуют меры законного регулирования криптовалют. Все, что с этим связано, подпадает под обычное финансовое законодательство. Работающим в стране блокчейн-компаниям требуется лицензия только в том случае, если фирма на коммерческой основе занимается торговлей криптой. Тем, кто просто принимает оплату в форме виртуальных денег, лицензия не нужна.

Выдачей разрешений занимается служба FINMA, осуществляющая надзор за финансовыми рынками. Блокчейн-компании получают не специальные, а стандартные лицензии — как финансовый посредник или банк.

Требования к заявителю:

1. Организация зарегистрирована в Швейцарии и подчиняется законодательству государства.
2. Компания предоставила FINMA документ, в котором обозначены все возможные риски при проведении денежные операций.
3. Компания имеет ликвидный капитал, достаточный по объему.
4. Организация не планирует скрываться от аудита и внеплановых проверок.

На 2018 год пока разрешение в регионе получила лишь одна организация, Xapo, разрабатывающая кошелек для Бикоинов. Процесс довольно трудоемкий и может занять до двух лет. Для нежелающих столько ждать есть альтернатива. Можно вступить в одну из двенадцати швейцарских саморегулируемых организаций. Руководство каждой самостоятельно занимается сборами налогов, контролем за правомерностью действий и наложением штрафов.