Объем финансовых трансферов из РФ за границу на фоне пандемии коронавируса значительно снизился. Но денежные переводы по России не теряют актуальности. Можно воспользоваться почтовой системой «КиберДеньги», каналом СВИФТ или сервисом card2card. Действуют популярные платежные системы «Золотая Корона», Western Union, электронные площадки Yandex.Money, WebMoney и т.д. Чтобы отправить средства близким выгодно, нужно подробно рассмотреть каждый способ.
Содержание статьи:
Инструкции по переводам
Отправлять деньги в другие регионы возможно офлайн (личное посещение финансовых учреждений) и онлайн (через интернет). Для этого можно использовать:
- отделения почты;
- сервисы card2card;
- банковские трансферы;
- SWIFT-канал;
- платежные системы (WU, Юнистрим и т.д.);
- электронные финансовые площадки (Яндекс.Деньги, QIWI, ВебМани и др.).
Способы отличаются объемом комиссионных сборов, сроками и иными условиями. Чтобы выбрать более выгодный вариант в конкретных обстоятельствах, необходимо оценить каждый вариант по ряду критериев.
Система КиберДеньги
Отправлять крупные суммы в другие города России можно с помощью почтового перевода. Этот способ доступен даже в отдаленных населенных пунктах страны. Доступна отправка через «КиберДеньги» и «Форсаж».
«КиберДеньги» — это собственная система платежей Почты России. Сервис доступен во всех почтовых пунктах. Отправить деньги можно как по России, так и в страны Балтии (Латвию, Эстонию, Литву), СНГ (в Белоруссию, Казахстан, Азербайджан и т. д.), европейские государства (Францию). Комиссия составляет 1—5% от переводимой суммы.
«Форсаж» — моментальный почтовый трансфер. Получатель может забрать деньги в течение 24 часов. Комиссия — 1,7—10%. Услуга доступна в больших населенных пунктах, отслеживание проводится непосредственно в отделении, с помощью звонка по номеру телефона поддержки или СМС-уведомления.
Максимальная сумма перечислений по России — 500000 р. Скорость проведения операции зависит от суммы, способа получения (наличными или на счет). В некоторых российских регионах предусмотрены индивидуальные тарифы.
Банковские и независимые card2card сервисы
Альтернативный способ проведения операции — перечисление с карты на карту. Осуществить его можно с помощью ИПТ, банкоматов и онлайн-сервисов. Последний вариант доступен как на официальных банковских сайтах, так и на независимых ресурсах.
Если карты выпущены одним банком, тогда удастся перевести деньги без комиссии. При пересылке между карточками разных кредитных учреждений со счета отправителя удерживают 1—2% от перечисляемой суммы. Услугу предлагают Сбербанк (только внутрибанковские пересылки), Тинькофф, Альфа банк, Авангард. Карточки участников операции должны принадлежать одной платежной системе: с VISA можно переводить только на VISA и т.д. Каждый банк выдвигает свои условия и ограничения.
Стандартное межбанковское отправление
Перевести денежные средства, например, вклад, из одного банка в другой можно обычным межбанковским каналом. Желательно, чтобы и у отправителя, и у получателя был открыт счет в пределах одного банка. При наличии счетов в разных учреждениях при проведении операции будет взиматься существенная комиссия. Но некоторые банки предоставляют доступ к пересылке средств без открытия счета (Сбербанк, ВТБ24 и т.д.).
Деньги адресат получает не очень быстро — в течение 1—3 дней. Тарифы на комиссию здесь дорогие — от 1,5 до 2% от отправляемой суммы. Чтобы провести операцию, нужны паспорт и заполненное заявление на отправку денег.
Технология SWIFT
СВИФТ — международная банковская технология перечисления средств. Она пригодится в тех случаях, когда международные платежные системы (WU, MoneyGram) не работают. SWIFT-пересылка моментальная, средства можно отправить в любую страну мира. Ограничения по сумме (минимальная и максимальная) не предусмотрены.
СВИФТ-переводы мультивалютные. Пользователю доступны перечисления как в долларах, так и в иной валюте. Сумма комиссионных в этом случае меньше, чем у иных финансовых операторов. При проведении ошибочного перевода система компенсирует все убытки, поэтому риски минимальные. Но есть и недостатки:
- Сложная схема передачи данных, что увеличивает вероятность возникновения ошибки.
- Большое число посреднических организаций и другие факторы замедляют проведение операции, из-за чего срок исполнения может затянуться до недели.
Комиссия составляет от 0,1 до 2%, но не меньше 10—60 долларов. За отмену платежа нужно платить 20—100 долларов. Лучше совершать этот способ перевода, если минимум платежа меньше взимаемой комиссии.
Золотая Корона
Первый платеж в рамках этой системы прошел в 2003 году. Она постепенно интегрируется с другими платежными операторами. На данный момент осуществлено около пяти проектов объединения с иными системами финансовых переводов. Сервис функционирует на территории 190 государств.
Перечисления производятся в рублях, долларах и евро. Комиссионные издержки — 1,5%. «Золотая Корона» — экспресс-перевод, поэтому адресат сможет взять деньги уже через несколько часов, максимум — через сутки, здесь все зависит от страны отправления.
Колибри
Срочные переводы от Сбербанка считаются одними из самых безопасных и быстрых. Этот вид перечисления довольно молодой, поскольку появился только в 2013 году. «Колибри» — ребрендированная система Блиц, известная клиентам Сбербанка. С тех пор условия предоставления услуги значительно усовершенствовались.
Максимальная сумма — 500000 р. или 5000 долларов для резидентов РФ, 10000 долларов — для нерезидентов. Доступные валюты — рубли, евро и доллары. «Колибри» — экспресс-переводы, занимающие не более 1 часа. Банк взимает 1,5% в виде комиссии (от 150 до 1000 р.).
Вестерн Юнион
Система WU создана в Соединенных Штатах Америки в 1851 году. В Россию она пришла только с 1991 года. Распространение получила более чем в 200 странах. Число обслуживаемых отделений — 380000.
Выгодно отправить деньги можно с помощью тарифа «12 часов». Лимит суммы — 3000 долларов или 100000 р. Срок — 12 часов, но комиссия при этом снижается. Чтобы отследить перевод и более подробно узнать об иных условиях, можно посетить официальный сайт системы.
Киви, Яндекс.Деньги и WebMoney
Это сравнительно новый метод перечисления. Обычно он осуществляется с помощью системы быстрых переводов электронных финансовых сервисов (Яндекс.Деньги, ВебМани).
Трансфер электронных денег — дорогой способ. Отправителю придется заплатить комиссию за перевод с одного кошелька на другой, а также за пересылку этих средств на карту. Из-за этого комиссия вырастает до 10—15%.
Варианты переводов без процентов
Максимально дешево обходится стандартный банковский трансфер. В рамках одной банковской сети можно осуществить перевод денег без комиссии по России и СНГ. Обычно банки берут около 1% в качестве платы за операцию, если перевод рублевый. Валютные перечисления предусматривают комиссию около 0,5%. Минус заключается в том, что деньги идут очень долго, поэтому пользоваться этим способом целесообразно, если позволяет время.
Пересылать деньги по огромной территории России можно несколькими способами. Если в приоритете время, тогда лучше осуществить операцию с помощью служб экспресс-переводов. Когда главное — выгода, стоит остановиться на банковском переводе с одной карты на другую или между счетами.
