Карта Яндекс.Деньги — инструкция по регистрации и использованию

IT-компания Яндекс включает широкую линейку сервисов, не связанных с поисковой системой. В холдинг входят: доставка еды, служба такси, система денежных переводов с банковской картой Яндекс.Деньги, маркетплейс, голосовой помощник и многое другое. Платформа Яндекс.Деньги регулярно используется для оплаты сервисов компании, поэтому полезно знать основные преимущества фирменной карты и способы ее приобретения.

Что такое карта от платежной системы Яндекс.Деньги

Кредитная карта Яндекс.Деньги — обычная банковская карта, привязанная к яндекс-кошельку. Карты бывают нескольких разновидностей, но все дебетовые. Кредитной карту называют по ошибке.

Недоверие банковский продукт вызывает из-за непонимания выгод его использования, как карта работает и какой банк обслуживает операции. Транзакции выполняются по технологиям системы MasterCard, а карточный счет находится в электронной платежной системе Яндекс.Деньги.

Основные типы и виды банковских карт Яндекс:

1. Пластиковая именная. Можно выбрать индивидуальный дизайн. Доставляется по почте либо курьером. Можно расплачиваться в обычных магазинах и снимать наличные. Есть кэшбэк.
2. Виртуальная. Выпускается моментально. Подходит только для расчетов в Интернете.
3. Моментальная неименная карта. Можно купить в салонах «Связной» или в офисах Яндекс.Деньги. Функционально — аналог именной. Получить можно гораздо быстрее, но на пластике нет имени владельца.

Если нет необходимости выводить деньги с яндекс-кошелька, можно обойтись виртуальной версией. Для регулярных оплат в магазинах и кафе, снятия наличных нужна моментальная либо именная карта.

Что дает карта

Карта расширяет платежные возможности владельца кошелька. Основные преимущества карты Яндекс.Деньги:

1. Возможность оплаты покупок в европейских и американских онлайн-магазинах.
2. Удобное обналичивание счета Яндекс.Деньги, так как баланс карты равен балансу кошелька.
3. Экономия на выводе средств с кошелька на карту (операция просто не требуется).
4. Можно расплачиваться в ресторанах, кино, транспорте деньгами со счета электронного кошелька.
5. Кэшбэк баллами 5 процентов для категории месяца и за каждый 5 платеж.
6. Работает во всем мире.
7. Пополнение по номеру кошелька без комиссии.
8. Бесплатное пополнение в Сбербанке, «Связном» и «Евросети».
9. Снятие в любых банкоматах по всему миру.
10. Снятие в банкоматах 10 000 руб. без комиссии (если пройдена идентификация).
11. Бесконтактная оплата по технологии PayPass.
12. Скидки и бонусы у партнеров.
13. Заказ выпуска через Интернет. Не нужно никуда ходить.

Основное назначение карты — упростить распоряжение средствами на кошельке для обычной жизни вне Интернета.

Сколько стоит

Стоимость зависит от типа выбранного банковского продукта и способа доставки.

Виртуальная MasterCard выпускается бесплатно. Единственное условие — пройденная идентификация личности. Для упрощенной идентификации достаточно ввести данные паспорта. За обслуживание платить не придется.

Именная пластиковая MasterCard оформляется в Интернете через личный кабинет Yandex.Money. Выпуск и обслуживание на 3 года обойдутся всего в 300 рублей. Доставка в почтовое отделение осуществляется бесплатно. Если требуется курьерская доставка до двери, доплачивают еще 300 рублей.

Если нет возможности ожидать выпуска и доставки, можно купить моментальную MasterCard в любом салоне сотовой связи «Связной» или в офисе Yandex.Money. Пластик обойдется в 200 руб. и еще 100 руб. спишется с кошелька при активации. Сотрудники «Связного» часто не знают, что в продаже есть карты Yandex.Money, поэтому стоит записать артикул товара — 4184656. Нужно назвать комбинацию кассиру, в результате которой продавец легко найдет необходимый товар в базе.

Комиссии

Комиссии за платежи аналогичны комиссиям за переводы с кошелька на кошелек — равны нулю. Единственное исключение — когда магазин использует неправильный код МСС. Шифр означает тип торговой точки. Благодаря коду платежная система понимает, что деньги потрачены в том или ином магазине.

Бывает, что из-за неправильных настроек покупка выглядит как перевод с карты на карту от одного частного лица другому: назначается комиссия за перевод card to card, вернуть которую невозможно. Если ситуация случилась, нужно предупредить руководство магазина о неверно настроенной системе.

Комиссия за перевод card to card — 3 % и не может быть меньше, чем 100 руб. Аналогичные условия и для виртуальной версии. Комиссия за снятие денег в банкоматах составляет 3 %, но не меньше 100 руб. Для владельцев идентифицированных аккаунтов и именной карты доступно бесплатное снятие 10 000 руб. в месяц.

Лимиты

Лимиты и ограничения для платежей по пластиковой карте зависят от уровня идентификации кошелька:

1. Анонимные пользователи могут хранить и переводить не более 15 000 рублей одноразово.
2. Владельцы именных аккаунтов могут хранить и переводить до 60 000 рублей одноразово.
3. Прошедшие полную идентификацию пользователи имеют право хранить до 500 000 руб. и переводить до 100 000 руб. одноразово.

Для бытового использования подойдет анонимный аккаунт, который в случае надобности легко за 10 минут превратить в именной.

Ограничения на обналичивание в банкоматах следующие:

• до 5000 руб. — для анонимов,
• до 5000 руб. — для именных аккаунтов,
• до 100 000 руб. — для полностью идентифицированных пользователей.

Платежная система сильно урезает возможности анонимного вывода денег. Если в месяц нужно снимать не больше 10000–15000 руб., вариант уместен. Для более крупных объемов придется повысить лимиты путем полной верификации личности.

Как сделать и оформить карту

Инструкция, как оформить именную Yandex.Money MasterCard:

1. В личном кабинете Яндекс.Деньги выбирают раздел с картами. Если аккаунта нет, профиль нужно создать (просто выбрать функцию «Создать почту на Яндексе»).

2. Останавливают выбор на пластиковой MasterCard за 300 руб.

3. Если у пользователя еще нет яндекс-кошелька, бумажник можно создать чуть позже.
4. В ниспадающем меню необходимо выбрать страну пребывания.

5. Останется выбрать способ доставки, указать адрес и индекс. Есть два способа получения в России пластика для российского гражданина. Курьерская доставка возможна только в 18 городов, поэтому в небольшие населенные пункты доставка осуществляется силами Почты России. Других вариантов нет.

6. Придется указать настоящие имя с фамилией и желаемое их написание на корпусе карты. Написание должно максимально совпадать с данными в загранпаспорте, поэтому стоит воздержаться от вариантов типа Ivanoff, Kylikoff и т. п.: никаких приукрашиваний и лишних букв, ведь данные могут сверить при регистрации на рейс в аэропорту. Если будет заметное несовпадение, последуют долгие разбирательства и вынужденный перевыпуск карты. Нужно указать электронную почту для отправки трек-номера посылки.

7. Финальная проверка данных и оплата.

Курьерская доставка обычно занимает от 5 до 7 рабочих дней. При обычной доставке карта будет изготовлена и отправлена за 5 дней, а дальнейшие сроки зависят от расторопности Почты России. Зная невероятные способности организации по затягиванию отправлений и утере посылок, лучше доплатить 300 руб. и заказать курьера. Если торопиться некуда и есть желание испытать судьбу, можно довериться почте.

Если по трек-номеру не высвечивается информация, не стоит паниковать. Известны случаи, когда мелкие конверты доходили до адресатов без отображения в системе отслеживания. Во времена пиковой нагрузки (Новый год, 8 марта) посылка может месяц лежать на почте в ожидании очереди. Например, Яндекс передал пластик Почте России 25 декабря, а официально принята отделением связи и отправлена по адресу карта оказалась 7 февраля. Весь январь по трек-номеру высвечивалась пустота. Яндекс утверждал, что бандероль передана на Почту России, которая, в свою очередь, заявляла, что не знает, где находится отправление. Так доставлялась пластиковая MasterCard автору статьи.

Не стоит экономить и испытывать судьбу. Нет более простого и быстрого способа, как получить яндекс-карту, чем доставка курьерской службой.

Если нужна только виртуальная карта, выпустить ее можно за 5 секунд. Во втором шаге нужно сделать соответствующий выбор:

После указания паспортных данных и СМС-подтверждения виртуальная MasterCard будет выпущена, а реквизиты — доступны в личном кабинете. Срок годности — год, бесплатное обслуживание, кэшбэк 1 % за каждую покупку и 5 % за категорию месяца. Для подтверждения операций используется СМС-пароль. СМС-информирование можно заменить на коды подтверждения (аварийные коды), которые необходимо выпустить в настройках карты.

Всего будет выпущено 25 аварийных кодов, которыми можно подтверждать переводы вместо паролей из СМС. Самый надежный вариант — распечатать список и спрятать в сейф или другое укромное место. Хранить коды на электронной почте или в переписке в социальных сетях крайне опасно.

Как активировать карту

Когда карта уже на руках, нужно ее активировать. Сделать это можно двумя способами: через новую версию приложения в телефоне или через личный кабинет.

Инструкция для приложения:

1. Открываете программу в смартфоне.
2. Вводите логин и пароль от кошелька.
3. В нижнем правом углу экрана выбираете раздел «Карты».
4. Нажимаете на кнопку активации.
5. Вводите номер карты вручную либо фотографируете и загружаете фото.
6. Придумываете ПИН-код и дважды вводите. Не нужно использовать простые сочетания типа 3456, 6666 и т. п.: пин-коды легко подберут злоумышленники, если карточка будет украдена или утеряна.

Готово. Теперь можно совершать покупки, переводы и снимать деньги в банкоматах.

Инструкция для личного кабинета:

1. Входим в кабинет с использованием логина и пароля.
2. Переходим по ссылке активации https://money.yandex.ru/ymc/activate/common.
3. Вводим последние 8 цифр номера с тыльной стороны пластика и срок действия. Нажимаем «Активировать».

4. Создаем ПИН-код через раздел меню «Банковские карты». Нужно придумать сложный код, а не 1234.

Процесс активации прост в обоих случаях и занимает не более 3 минут. Можно сразу начинать пользоваться, визитов в банк или офис не потребуется.

Как пополнить

После активации полезно во всех подробностях узнать, как пользоваться картой.
Для начала необходимо пополнить баланс, если на счету кошелька нет денег. Основные способы:

1. Прямой перевод card to card. Стоить пополнение будет 3 % от суммы перевода.
2. Бесплатно в «Связном», «Евросети» или Сбербанке.
3. Любой электронной валютой через онлайн-обменники. Комиссию назначит обменный пункт.
4. Пополнить яндекс-кошелек. Самый простой вариант, так как баланс кошелька и карты — одно и то же, а пополнить кошелек бесплатно можно большим количеством способов.

При зачислении средств через банкомат или автомат рекомендуется внимательно читать условия, чтобы не наткнуться на неприятные скрытые комиссии. После отправки денег нужно обязательно дождаться печати чека и сохранять его до момента зачисления средств. Если платеж не дойдет, единственным доказательством оплаты будет квитанция. По номеру оператор техподдержки сможет разыскать платеж и решить проблему.

При оплате в Сбербанке, «Евросети», Связном, QIWI перевод доходит моментально, но могут быть задержки до 10 минут.

При оплате через частные терминалы и банкоматы банков, которые не считаются партнерами ЯД, возможно более долгое ожидание. В каждом случае время индивидуально.

При зачислении через интернет-обменник скорость зависит от скорости работы оператора. Если кажется, что операция слишком затянулась, можно поторопить сотрудников по телефону или в Skype, указанных в разделе контактов. Безопасно пользоваться только проверенными обменными пунктами. Список сайтов с самыми выгодными курсами можно найти на портале bestchange.net, где представлены только заслуживающие доверие сервисы с большим количеством отзывов.

Проверить поступление денег можно, зайдя в кошелек. Узнать о пополнении поможет СМС-оповещение при условии, что услуга подключена.

Как снять деньги с ЯД

Собственных банкоматов у Яндекса нет, зато доступно снятие в любых банкоматах по миру. Комиссия на снятие всегда неизменна — 3 %, но не менее 100 руб. Невыгодно снимать суммы меньше, чем 3350 руб. Для обналичивания денег необходимо пластик, как и любую другую карту банка, вставить в банкомат, выбрать нужную сумму, ввести созданный при активации ПИН-код.

При нахождении за границей будет произведена автоматическая конвертация по курсу системы MasterCard + 2,7 %. MasterCard обрабатывает транзакцию в течение 1–2 дней, итоговая сумма может немного отличаться от полученной в день списания. Сумма зависит от того, изменился ли курс валют за прошедшее время. Если валюта подорожала, будет списана разница, если подешевела — разницу зачислят на счет.

Перед зарубежными поездками рекомендуется предупреждать ПС для предотвращения возможной блокировки карты. Чтобы предупредить о скорой поездке, необходимо зайти в раздел с картами в личном кабинете и нажать на нужную. Укажите дату и место путешествия. Система будет в курсе, что деньги тратит владелец счета, а не мошенник.

Решение проблем

Решение самых распространенных проблем:

1. Что делать, когда карта утеряна. При утере необходимо максимально быстро заблокировать пластик в кошельке или по телефону службы поддержки. При утере именного пластика придется заказать выпуск нового. Номер старого за пользователем не сохранится.
2. Не могу забрать Yandex MasterCard из отделения почты, так как бандероль доставлена с опозданием, и мне пришлось уехать из города/страны. Заказные письма хранятся в отделении в течение 1 месяца со дня прибытия. Можно продлить хранение, обратившись в отделение.
3. Не можем получить деньги в банкомате, потому что забыли ПИН-код. Если вспомнить код не удастся, нужно выпустить новый через личный кабинет или мобильное приложение.