Что такое swift перевод простыми словами и как его сделать

Swift перевод представляет собой межбанковскую операцию, позволяющую отправить средства получателю в любую страну, зная только комбинацию Свифт. Так называют уникальный номер, который содержит данные о счете и о банке адресата. Благодаря этой системе отправитель переводит средства в любую страну с минимальной комиссией и в кратчайшие сроки (обычно в пределах 24 часов).

Принципы работы

Если говорить простыми словами, то Свифт – это международная система финансовых переводов. Технически Свифт представляет собой общепринятую межбанковскую систему передачи данных, благодаря которым можно делать переводы между отправителем и получателем, находящимися в любой стране мира.

Принцип перевода – клиент отправляет сумму в любом виде, формируя платежное поручение. Адресат получает ее наличными. Но если у него есть карта в этом же банке, он получает средства на счет и далее снимает наличные в банкомате или расплачивается ими в магазине.

Систему задействуют разные пользователи. Ими становятся не только частные лица, но также:

• ИП;
• компании;
• государственные органы;
• Центральные Банки;
• финансовые корпорации.

Сегодня благодаря Свифт перевод денег возможен более, чем в 200 странах мира. Членами Сообщества являются более 11000 банков и других финансовых организаций. В их числе – и крупные корпорации (1000). Средний оборот оценивается в 30 млн. транзакций в день, сумма измеряется десятками миллиардов долларов. Отправить можно:

• деньги;
• конфиденциальную информацию;
• облигации и другие ценные бумаги.

В России к системе подключены все крупные банки, первым из них был Сбербанк. Каждому из них присвоен уникальный код, по которому идентифицируют участника. Поэтому клиентам достаточно знать эту комбинацию, чтобы совершать транзакции внутри государства или в другую страну. Для расчетов используется любая валюты. Конвертация осуществляется по курсу банка-отправителя.

Несмотря на то, что чаще всего система чаще всего используется для международных переводов, отправлять средства можно и в пределах одной страны.

Преимущества и недостатки

Система Свифт обладает рядом преимуществ. Это надежный способ проведения международных банковских операций, причем зачастую средства поступают быстро даже в отдаленные страны. Основные плюсы сводятся к следующему:

• безопасность совершения операции (если возникнет технический сбой, средства в 100% объеме возвращаются клиенту);
• отсутствие лимитов;
• небольшие комиссии (например, по сравнению с Western Union);
• быстрое зачисление (зачастую в пределах суток);
• перевод в любую страну мира, даже удаленную на десятки тысяч километров;
• транзакции от частных лиц, предпринимателей, компаний, правительственных органов;
• допускается отправлять не только денежные средства, но и секретные данные, а также ценные бумаги;
• любая валюта перевода (чаще доллары США и евро).

Однако у Свифт есть и недостатки. Все они более или менее приемлемы. Перед выполнением транзакции клиенту стоит учесть, что:

• получатель и отправитель должны лично явиться в банк (либо направить представителя, действующего по нотариально заверенной доверенности);
• перевод может занять до 7 суток;
• комиссия взимается как с отправителя, так и с получателя;
• отмена операции возможна не всегда;
• отзыв транзакции или корректировка реквизитов могут занять до 1 месяца;
• есть лимиты, которые устанавливает конкретная страна: например, клиент в России не может получить из-за рубежа сумму, превышающую $5000 (в эквиваленте соответствующей валюты по курсу ЦБ).

Как узнать BIC и IBAN

Для осуществления операции клиенту стоит уточнить BIC и IBAN. Это обязательные реквизиты, без знания которых совершить транзакцию не получится. BIC представляет собой уникальный код, по которому определяют банк (банковский идентификационный номер). Он состоит 8 или 11 символов, которые идут в такой последовательности:

• 4 символа: код банка;
• 2 символа: обозначение страны;
• 2: регион;
• 3: филиал (если он имеется).

В РФ тоже используется BIC, но он имеет название БИК. Причем может состоять и из другого количества символов. Например, БИК Сбербанка – это 9 цифр: 044525225.

IBAN – номер банковского счета, обозначенный в соответствии с международным стандартом ISO 7064. Т.е. это уникальная комбинация, зная которую, пользователь переводит деньги конкретному адресату в любую точку мира. В IBAN зашифрован не только депозит получателя, но и банковская компания, в которой он ведется. Состоит из разного количества символов, максимум 34. Они обозначают:

• первые 2 – код страны;
• следующие 2 – контрольное число;
• номер счета получателя и код кредитной организации (BIC).

Таким образом, BIC – это идентификационный код самого банка, в то время как IBAN позволяет определить как компанию, так и депозит клиента, на который перечисляют средства. При этом IBAN всегда включает в себя BIC.

IBAN не стоит путать с BIC, БИК, ИНН и другими реквизитами. Это международное (общепринятое)_ обозначение номера счета.

Основные реквизиты

Одно из важных преимуществ Swift – минимум данных, которые нужны для отправления. При заполнении платежного поручения клиенту понадобится указать только:

• реквизиты своего паспорта;
• номер счета получателя в формате IBAN;
• его ФИО на латинице (отчество – при наличии);
• Swift-код банка;
• БИК-кол банка-посредника (если транзакция не идет напрямую).

Таким образом, можно даже не знать реквизитов паспорта получателя. Остальные сведения находятся в открытом доступе.

Краткая инструкция по отправке и приему платежа

На практике Свифт – это обычный перевод отправителя получателю (реже переводят конфиденциальные сведения или ценные бумаги). Операцию выполняют в отделении Сбербанка или другого банка. С собой понадобится взять паспорт.

Последовательность действий такая:

1. Уточнить у адресата название и реквизиты его банковской организации.
2. Обратиться к сотруднику с паспортом.
3. Заполнить платежку – поручение с суммой и реквизитами получателя. Причем номер счета прописывают в международном формате IBAN (34 символа).
4. Передать необходимую сумму наличными или поручить списать ее со своего счета.
5. Внести средства с учетом комиссии.

Деньги поступают на личный счет адресата в банке. Он приходит в офис со своим паспортом и заполняет квитанцию. Затем получает отправление наличными (в кассе) либо на карту. Обычно с клиента также списывается комиссия, поэтому на руки он получит меньшую сумму (ее лучше рассчитать заранее).

Если у иностранного банка нет счета на территории России, пользователь также указывает счет банковской компании-посредника. Прописывают и его реквизиты, в том числе ИНН, БИК, КПП, официальное наименование.

Лимиты и комиссии

Услугу Свифт-перевода предоставляют тысячи банков, поэтому лимиты и комиссии зависят от правил конкретной кредитной организации. Например, в Сбербанке сегодня действуют такие условия:

• максимальный лимит отсутствует;
• комиссия за транзакцию в рублях 2% (минимально 50, максимально 1500 р);
• комиссия за транзакцию в иностранной валюте 1% (минимально 15, максимально 250 единиц соответствующей валюты);
• срок зачисления – не более 48 часов;
• отмена транзакции – возможна.

В других компаниях условия сходные, но имеют отличия. Например, в ВТБ комиссия составляет 1,5% за транзакцию в иностранной валюте. При этом минимально взимается 15 валютных единиц, а максимально – 350. В отдельных кредитных организациях могут быть другие сроки, но наибольшее время для перевода составляет 7 суток.

Перечислить деньги можно как в будние, так и в выходные и праздничные дни (если работает отделение). Причем банк заранее предупреждает, как пойдет платеж:

• напрямую к получателю;
• через посреднические организации.

Последний вариант наблюдается только в отдельных случаях, когда между банковскими организациями отравителя и получателя нет соответствующей договоренности. Средства сначала поступают посреднику, после чего передаются по цепочке вплоть до конечного адресата. В подобных ситуациях возможно увеличение как комиссии, так и срока зачисления, о чем банк предупреждает заранее.

Несмотря на то, что многие банки (например, Сбербанк) не устанавливают лимиты, ограничения вводят сами страны. Поэтому на практике перевести большую сумму порядка десятка и сотен миллионов рублей будет затруднительно или невозможно.

Альтернативные системы переводов

В некоторых странах существуют собственные аналоги Свифт. Например, в России действует система СПФС, а в Иране – SUCRE. Подобные меры приняты и в таких государствах, как Куба, Боливия, Венесуэла, Никарагуа. Клиенты по всему миру могут воспользоваться другими способами перевода:

• по номеру карты;
• через электронный кошелек (например, Яндекс Деньги);
• через платежные системы (например, Western Union или Contact);
• транзакции в криптовалюте (BTC, Ethereum и другие).

Свифт – один из самых безопасных и быстрых способов перевода денег в любую точку мира. В некоторых случаях это единственная возможность отправить деньги с минимальной комиссией. Поэтому услуга пользуется неизменным спросом.