Чтобы не платить много за перевод денег за границу физическому лицу, необходимо изучить все возможные способы совершения этой операции. Транзакцию можно провести в банке или воспользоваться системой переводов. Первый вариант более надежный, второй — быстрый. Размер комиссии зависит от организации и других факторов. Самый низкий процент при пересылке финансов с конвертацией.
Содержание статьи:
Валютный контроль переводов физлиц
В соответствии с законом Российской Федерации в отношении зарубежных переводов с участием юридических и физических лиц производится валютный контроль. Основные участники международных валютных операций:
- Физлица — валютные резиденты (граждане, проживающие за пределами РФ более 1 года). Способы, доступные для этой категории, — системы переводов, электронные кошельки и банки (другим физлицам и юрлицам).
- Юрлица — валютные резиденты (зарегистрированные в России). Перечисления можно проводить через банки и другие финансовые организации, имеющие лицензию ЦБ.
- Валютные нерезиденты (физлица и юрлица). Могут осуществлять те же операции, что и резиденты.
По правилам международные переводы в пользу физлиц должны быть не больше эквивалента 5000$ по курсу ЦБ. При превышении этого лимита клиент обязан предоставить банку подтверждение указанной цели перечисления. За подложные документы предусмотрена уголовная ответственность. Похожий правовой порядок действует в СНГ и государствах дальнего зарубежья.
Популярные способы и их особенности
Для отправки средств за пределы РФ есть несколько способов. Важно тщательно продумать выбор метода, даже если есть практика подобных операций. Правильно выбранный способ позволит избежать повышенной комиссии и долгого срока. Основные способы перечисления за границу физлицу:
- банки;
- системы международных переводов.
Есть и другие методы — использование криптовалют и электронные системы платежей (например, PayPal), но они менее надежны.
Банковский трансфер
Крупные банки традиционно вызывают больше доверия, чем иные кредитные организации. Провести международный SWIFT-перевод с помощью банковского учреждения можно следующими способами:
- со счета на карточку;
- с карты на карту;
- с банковской карты на счет;
- со счета на счет.
Перечисление можно провести непосредственно в отделении с помощью сотрудника банка. Это требует наличия паспорта, данных карты или счета и платежных реквизитов адресата. Перед операцией стоит внести необходимую с учетом комиссии сумму на свой счет и сообщить специалисту все сведения. Он подготовит документы для подписи. Комиссионные сборы вычитаются из суммы перечисления или отдельно оплачиваются в кассе банка.
Другой способ (более удобный) — онлайн-банкинг. Так можно перечислить средства за рубеж прямо из дома или офиса. Услуга в большинстве случаев подключается при оформлении счета или пластиковой карточки. Позвонив по телефону службы поддержки, необходимо уточнить возможность осуществления трансфера средств за границу. На сайте банка после авторизации в личном кабинете заполняются необходимыми реквизитами формы в соответствующем разделе.
Таблица тарифов на международный трансфер средств в популярных банках:
| Банк | Комиссия | Лимиты |
| Сбербанк | В отделении с открытием счета: рублевые — 2%, 50—1500 р., валютные — 1%, 15—250$ | Безналичный — без ограничений, наличными — не более 5000$ для резидентов и неограниченно — для нерезидентов |
| Альфа-банк | От 1$ (30 р.) и дополнительно 1,5% | Максимум — 75000 р. (2500$) |
| ВТБ
| В рублях — 1,5%, 200—3000 р., в другой валюте (доллары, евро) — 1%, 20—250 у. е. | Неограниченно, но есть комиссия за получение: менее 600000 р. — 0,5%, более 600000 р. — 1%, более 3000000 р. — 7% |
| Тинькофф
| Зависит от валюты: 15$, 15€ или 10£ | При переводе более 5000$ необходимы подтверждающие назначение перечисления документы |
| Восточный банк | В зависимости от валюты — 1,5%, от 20$ | Банк оставляет за собой право запрашивать документы с подтверждением о назначении платежа |
Плюс этого метода — надежность. Банки гарантируют безопасность, даже при ошибке деньги останутся храниться на счету.
Негативные стороны — долгий срок проведения транзакции. Чтобы провести перечисление, нужен минимум 1 рабочий день. Если запрос был сделан после обеда, деньги получателю придут не раньше, чем через 5 дней.
Системы денежных переводов
На территории РФ распространены системы денежных переводов Unistream, Вестерн Юнион, «Золотая корона» и MoneyGram. Чтобы перечислить средства, нужно прийти в ближайший пункт, захватив паспорт. Оператору предоставляется удостоверение личности и сведения об адресате. Комиссионные сборы в зависимости от конкретной системы и условий составляют 0—20%. Основное преимущество этого метода — короткий срок исполнения процедуры.
Western Union
Перевод в этой системе дешевый. Комиссия различна для разных стран и сумм перечислений. Турция, США, Беларусь — 1%, не менее 100 р. При проведении операции онлайн деньги к получателю доходят практически моментально.
Золотая корона
В системе переводы с разной валютой отправки и получения осуществляются без минимальных процентов. В этом случае конвертация проходит по собственному курсу «Золотой короны», и система заведомо получает прибыль. Если перечисление в одной валюте, снимается 1% от размера перевода (50—1000 р.), что тоже достаточно дешево. Операции доступны через офисы продаж МТС, Евросеть, Кари, Мегафон и Ростелеком, а также онлайн.
Юнистрим
Система Unistream также не взимает комиссию при получении перечисляемой суммы в валюте другой страны (конвертация по внутреннему курсу). В ином случае снимается 1% (от 45 р.). За пересылку в Болгарию и на Филиппины придется заплатить 300 р., в Германию и Италию — 200 р. Пересылать в системе можно не более 100000 р. С одного счета или карты можно производить не больше трех транзакций за один раз. За обслуживание карточки, выпущенной в другой стране, взимается плата 1,5 %.
Contact
Переводы в системе Контакт по РФ, СНГ, странам Балтии и дальнего зарубежья (например, Израиль, США). Минимальный порог не установлен, максимум: ближнее зарубежье (Казахстан, Украина) — 350000 р., дальнее зарубежье — другие суммы по конкретным направлениям. В один день можно перечислить за границу не более 5000$. За один раз — не больше 100000 р. или 2000$. Доставка занимает несколько минут.
MoneyGram
Плата за денежные переводы за границу в системе МаниГрэм зависит от страны адресата. За перечисление в Австрию, например, необходимо заплатить 0,5%. Для пересылки средств доступно 190 стран. Ограничение для резидентов — 5000$, для нерезидентов — 10000$. Средства поступят на счет адресата в течение 10 мин.
Самый надежный, но медленный способ перечислить деньги близким за рубеж — обращение в банковскую организацию. Быстрее получится через популярные системы переводов. Комиссия рассчитывается отдельно для каждой страны. Самый маленький комиссионный процент предусмотрен для транзакций в разной валюте отправления и получения. За валютными операциями осуществляется контроль, предусматривающий исполнение ряда условий при перечислении средств физлицам.
