Хранить сбережения в чулке или домашней кубышке — верный способ обесценить накопления. Для того, чтобы не только сберечь, но и приумножить деньги, необходимо продумать безопасную и прибыльную финансовую стратегию, своеобразный личный бизнес-план. Только так можно обезопасить себя от мошенников и обеспечить стабильный пассивный доход.
Содержание статьи:
Быстрые и рискованные способы приумножения
Инвестиционные фонды и кредитные организации предлагают множество вариантов сохранения и увеличения капитала. Среди них есть сравнительно безопасные (банковский депозит) и рискованные (вложения в криптовалюту или акции неизвестных предприятий). Спекулятивные инвестиции выгоднее: в случае успеха доход составит 100% годовых и более. Использование безопасных финансовых инструментов принесет в лучшем случае 5-7% прибыли, но с их помощью приумножают личный капитал, имея на руках небольшую сумму.
Что предпочесть: высокие риски и высокую прибыль за короткий срок или гарантию сохранности средств при небольшой доходности? Это зависит от выбранной инвестиционной стратегии.
Некоторые «проекты», привлекающие средства вкладчиков, нельзя считать полноценным инвестированием. Сюда относятся финансовые пирамиды, сомнительные кредитные кооперативы и прочие мошеннические предприятия, которые обещают фантастический доход. Приумножить капитал, доверив деньги подобным структурам, нельзя.
Спекулятивные инвестиции также различаются по степени риска. Относительно безопасны вложения в реальную экономику (краудинвест-проекты, финансирование перспективных стартапов). Это не значит, что нет риска распрощаться с деньгами. Ситуация может развиваться по негативному сценарию, но потерять больше, чем вложено, не получится.
Более рискованны полулегальные проекты: трейдинг на Forex через малоизвестного брокера, ставки на спорт, участие в первичном размещении криптовалют на рынке. Такие инвестиции напоминают азартные игры, поэтому некоторые инвесторы не только вкладывают свободные деньги, но и залезают в долги в надежде сорвать куш.
Занимаясь рискованным инвестированием, необходимо помнить не только о возможных доходах в 100-200% в год, но и о полном отсутствии гарантий.
Ставки на спортивные события
Если верить рекламе букмекерских контор, ставки на спорт или беттинг необычайно прибыльны. Имея стартовый капитал в 60 тысяч рублей, за месяц возможно удвоить и утроить вложенную сумму. А ставка в 70% годовых — это минимум, который доступен даже неудачливому игроку.
Преимущества беттинга очевидны:
- небольшие вложения: для открытия счета потребуется всего 1000 рублей;
- высокая доходность;
- невысокие риски (при профессиональном подходе к игре);
- возможность быстро сменить стратегию, уйти к другому букмекеру или закрыть счет и вывести деньги.
Но существуют и скрытые нюансы, которые сводят на нет все усилия игрока:
- букмекерская контора имеет право блокировать (банить) участника без объяснения причин. Это происходит в случае подозрительной активности (игрок часто пополняет счет, выводит деньги, делает ставки с применением математических моделей);
- ставки на спорт — одна из разновидностей азартных игр. Редкий болельщик сможет хладнокровно придерживаться выбранной стратегии и воспринимать беттинг как полноценную работу;
- от ставочного бизнеса кормятся мошенники, которые предлагают заработать быстро легко. В результате новичок теряет все деньги, а в некоторых случаях еще и оформляет кредит чтобы продолжить ставки.
Чаще всего каперы предлагают купить информацию о результате матча или обещают раскрутить ставочный счет.
- В первом случае речь идет о договорном матче: заранее известен не только победитель, но и счет поединка. Капер якобы связан с организаторами соревнований или спортсменами и обладает проверенными инсайдерскими сведениями, за которые надо уплатить от 1000 до 10 000 рублей. Распространенный вариант — покупка вскладчину: организатор набирает несколько человек, которые оплачивают информацию. Все расчеты ведутся через электронные сервисы, поэтому привлечь мошенников к ответственности невозможно.
- Раскрутка ставочного счета — своеобразное доверительное управление. Игрок не делает самостоятельные ставки, а предоставляет доступ к счету человеку с большим опытом. Прибыли делятся пополам, но чаще всего деньги просто исчезают, а хозяин аккаунта остается ни с чем.
Опытные игроки, которые потеряли на ставках солидные суммы, рекомендуют играть в спортивный тотализатор только для собственного удовольствия и не рассматривать его как способ умножить деньги.
Трейдинг на Форекс
Валютные торговые операции на Форекс считаются высокодоходными, но крайне рискованными.
Курсы валют за время торговой сессии меняются многократно, поэтому Форекс — идеальная площадка для спекулятивных сделок. Самостоятельно выйти на рынок торговать валютой, фьючерсами и другими финансовыми инструментами нельзя, необходимо выбрать посредника (брокера), который будет за комиссионные действовать от имени клиента.
На этом этапе начинается самое интересное. Деятельность посредника построена таким образом, что трейдер (клиент брокера) всегда окажется в проигрыше, а законных способов воздействия на дилерские конторы не существует.
- Большинство брокеров и дилинговых центров, привлекающих средства трейдеров, в России официально не зарегистрированы. У них нет лицензии Центробанка, а их официальный адрес — одна из оффшорных зон. Таким образом недобросовестные брокеры защищаются от возможных претензий клиентов.
- Трейдер после регистрации получает кредитное плечо. Для новичка с небольшим счетом оно составляет 1:50, для трейдера со стажем доходит до 1:1000. В случае закрытия сделки с прибылью кредитное плечо позволит получить 100% дохода при увеличении цены на актив всего на 2%. Та же закономерность справедлива и в случае закрытия позиции с убытком: уменьшение цены на 2% означает не умножение, а потерю всех вложений. Предоставление заманчивого кредита — всего лишь уловка брокера, с помощью которой очень легко слить все инвестиции на первых сделках.
- Проследить за действиями полулегальных брокеров (их называют «кухнями») очень сложно. Многие клиенты жалуются на заключение сделок без их ведома, искажение цен на активы, блокировку счета без видимых причин.
- Большинство брокерских «кухонь» не ведет реальной деятельности на Форекс: сделки не совершаются, активы не покупаются и не продаются. Все действия на счетах клиентов — умелая имитация, а прибыль немногочисленным счастливчикам выплачивается из средств, вложенных другими клиентами. Другими словами, «кухни» действуют по принципу пирамиды или виртуального тотализатора, не выходя на международные финансовые площадки.
Если учесть, что торговля на Форекс даже через честного брокера редко бывает прибыльной, то придется признать, что сохранить и приумножить капитал с помощью валютных спекуляций под силу опытному профессионалу.
Участие в ICO
ICO, или инвестиции в бизнес с помощью криптовалютных технологий приносили в некоторых случаях до 400 000%. Разумеется, эти показатели фиксировались у 2-3 проектов за всю историю существования ICO, но и 200-500% годовых — неплохие результаты для мечтающих разбогатеть.
Пик популярности ICO пришелся на 2017 год. После этого многие государства запретили или отрегулировали операции с криптовалютами, из-за чего деятельность блокчейн-бирж стала менее выгодной.
С помощью ICO легко привлечь средства инвесторов и запустить любой бизнес-проект.
- На первом этапе раскручивают идею: на доступных площадках рассказывают о сути и перспективах нового бизнеса.
- Следующий шаг — создание собственного сайта, на котором размещают условия участия: минимальный взнос, права и обязанности инвесторов и инициаторов IСO. Желающие проспонсировать идею покупают токены — новую криптовалюту, зарегистрированную владельцами бизнеса.
- Первые продажи новой криптовалюты проводят через сайт проекта.
- После этого токены размещают на криптовалютной бирже, а обладатель новой валюты может сразу продать ее или подождать в надежде на рост актива.
Риски вложений в ICO, особенно для человека, далекого от блокчейн-технологий, неоправданно высоки:
- анонимность и непрозрачность вложений. Настоящие инициаторы проекта остаются в тени и в случае неудачи легко забирают деньги инвесторов себе;
- доходность бизнеса предсказать невозможно: до 85% ICO-проектов разоряются или исчезают, не дойдя до этапа размещения на бирже;
- государственное регулирование привело к сокращению доходности операций с криптовалютами, а вслед за этим упала прибыльность ICO.
Ростовщичество
Многим идея давать деньги в рост (то есть под проценты) кажется крайне привлекательной. Заманчиво получить от должника сумму на 20-40% больше первоначальной. Но ростовщичество не только прибыльное, но и опасное занятие.
- К услугам частных ростовщиков (или «инвестиционных» компаний, как они себя называют), обращаются люди, которым не удалось оформить кредит легальным способом. Чаще всего это граждане на грани банкротства, а значит будут проблемы с возвратом долга.
- В качестве залога от заемщика требуют высоколиквидные активы (недвижимость, земельный участок, автомобиль). Необходимы пути быстрой реализации собственности, и об этом стоит позаботиться заранее.
- Деятельность частных кредиторов в РФ законодательно не отрегулирована. Возможны неприятные инциденты с правоохранительными органами.
Давать кредиты «частным порядком» в одиночку, без поддержки серьезной компании недальновидно и опасно. Потенциальная сверхприбыль не компенсирует проблем с законом и эксцессов с должниками.
Вложения в интеллектуальную собственность
Прибыль приносят не только материальные активы (недвижимость, акции предприятий), но и нематериальные (объекты интеллектуальной собственности). Наиболее прибыльными считаются инновационные технологии, изобретения, авторские рецептуры. Для того, чтобы получать прибыль от перспективных разработок, их выкупают у создателей и оформляют на себя.
Если кто-то захочет воспользоваться запатентованным изобретением, он обязан заплатить автору. Это может быть твердая сумма или оговоренный процент прибыли. Так интеллектуальная собственность становится источником постоянного пассивного дохода.
Важно! Желательно еще до приобретения прав на технологии представлять, кто заинтересуется ими, иначе есть риск приобрести неликвидный актив.
Надежные варианты среднесрочного и долгосрочного инвестирования
Если нет необходимости удвоить и утроить имеющиеся деньги быстро, целесообразно заняться менее рискованным инвестированием. Сверхприбыли на этом не заработаешь, но и опасности все потерять нет. Надежные финансовые инструменты рассчитаны на долгосрочную перспективу и станут надежным резервом «на черный день». Ощутимый доход от вложений в недвижимость или в произведения искусства получают спустя 3-5 лет, не раньше.
Выбирая подходящий актив, необходимо учитывать его ликвидность: чаще всего на экстренной реализации теряют до 20% стоимости. Это справедливо для недвижимости, антиквариата, драгоценных металлов в слитках. Кроме того, придется платить налоги и пошлины по результатам сделки, что также сказывается на прибыльности актива.
Недвижимость на стадии котлована
Жилые объекты ликвидны, растут в цене во время кризиса, используются не только для продажи, но и для сдачи в аренду. Инвестиции в недвижимость прибыльны при выполнении нескольких условий:
- выгодно вкладываться на раннем этапе (котлован и фундамент). За время строительства можно увеличить капиталовложения в 1,5-2 раза;
- перед участием анализируют маркетинговую привлекательность проекта: репутацию застройщика и размер уставного капитала, район застройки, транспортную доступность, инфраструктуру;
- обязательно проверить условия договора: статус жилого объекта (квартира, апартаменты), обязанности девелопера, условия передачи прав на недвижимость.
Перед заключением договора целесообразно ознакомиться с отзывами реальных клиентов о застройщике.
Между началом строительства и вводом жилья в эксплуатацию пройдет не менее 2-3 лет, поэтому инвестируют свободные средства, которые точно не понадобятся в течение нескольких лет. При соблюдении всех мер предосторожности вложения в недвижимость — одни из наименее рискованных.
Банковский депозит
Традиционный способ приумножить и сохранить любую, в том числе и небольшую, сумму денег. Сотрудничество с надежными банками гарантирует сохранность вклада и начисление процентов (чаще всего компенсирующих инфляцию). Депозит на год относится к краткосрочным вложениям, вклады на несколько лет — долгосрочные инвестиции с небольшим доходом.
Депозиты в крупных российских банках участвуют в Программе страхования вкладов: собственнику гарантируется возврат суммы до 1 400 000 рублей (без начисленных процентов). Итак, хранить деньги на счете безопасно, но не слишком доходно.
Акции и другие ценные бумаги
Инвестиции в биржевые активы могут быть как спекулятивными (краткосрочными и высокорискованными), так и безопасными (долгосрочными и сравнительно надежными). Спекулятивные стратегии подойдут опытным трейдерам, для которых игра на бирже стала профессией. Новичкам подойдут вложения в акции крупных компаний (голубые фишки) или сотрудничество с ПИФами и передача капитала в доверительное управление.
Торговля на бирже проводится через брокерскую фирму или специальное мобильное приложение. В этом случае оплата комиссионных брокеру и налога на прибыль от операций с ценными бумагами происходит автоматически.
Важно! Возможно самостоятельное формирование инвестиционного портфеля. В этом случае на высокорискованные активы тратят 10-20% средств, 40% расходуют на голубые фишки, а оставшуюся сумму используют для приобретения государственных ценных бумаг (облигаций).
Предметы искусства и антиквариата
Антиквариат (любая вещь, выпущенная 50 и более лет назад и имеющая художественную ценность) — прекрасный объект для долгосрочных вложений. Число культурных раритетов остается постоянным в течение многих лет, поэтому цены на них стабильно растут. Для того, чтобы не нарваться на подделку и не приобрести предмет сомнительной ценности, необходимо хорошо разбираться в искусстве, следить за трендами на рынке антиквариата и сотрудничать с проверенными аукционами и галереями.
Высокие прибыли возможны при вложениях в предметы актуального искусства. В этом случае затраты на покупку современной картины или инсталляции невелики, а потенциальная прибыль в несколько раз превысит расходы. Но это достаточно рискованные инвестиции, которые не всегда оправдывают себя.
Вложения в признанные произведения искусства более надежны, но для покупки потребуются крупные свободные средства и связи в кругу коллекционеров и искусствоведов.
Драгоценные металлы: платина, золото, серебро
Сверхнадежные инвестиции, особенно актуальные в период финансовых кризисов. Золото, серебро приобретают в виде монет или слитков или оформляют обезличенный металлический счет.
У каждого вида вложений есть свои достоинства и недостатки.
- Слитки, монеты. Для многих инвесторов это гарантия безопасности инвестиций и осязаемое доказательство собственной состоятельности. На этом плюсы обладания «настоящим» серебром и золотом заканчиваются. Драгоценные металлы в слитках — сложный для хранения и оборота актив. В целях безопасности необходимо приобрести сейф или оборудовать охраняемое помещение для хранения слитков. Реализовать драгметаллы сложно, да и операции со слитками облагаются НДС, что уменьшает прибыль инвестора.
- Обезличенный металлический счет. На таком счете лежат не деньги, а драгоценный металл (чаще — золото) в граммах. В зависимости от изменения цены на актив меняется и сумма счета. Открыть «золотой» депозит легче, чем приобрести слиток или монеты, да и потерь в виде НДС не будет.
Монеты и украшения
Для большинства мелких инвесторов вложения в золотые украшения и монеты из драгметаллов наиболее доступны. Но выгодно приобретать только золотые инвестиционные монеты, выпущенные в России.
Коллекционные монеты из золота и других драгоценных металлов облагаются НДС и мало ликвидны: их скупают неохотно и гораздо дешевле первоначальной цены.
Ювелирные украшения, не относящиеся к антиквариату или произведениям декоративно-прикладного искусства, также не принесут прибыли своим владельцам. В лучшем случае их удастся продать по цене золотого лома (в 2-3 раза дешевле цены покупки).
Инвестиционные монеты скупают банки (Сбербанк, ВТБ) и частные организации, работающие с драгоценными металлами. НДС при операциях с инвестиционными монетами не начисляется, а цена на них растет с каждым годом.
Как ни парадоксально, сохранить и приумножить капитал не менее сложно, чем заработать финансовую подушку безопасности. Начинающим инвесторам рекомендуют работать по понятным схемам и не верить рекламе о гарантированных сверхприбылях за несколько месяцев. Со временем переходят к более рискованным финансовым инструментам, приносящим высокий доход.
